Page 38 - 清流雙月刊 NO.52

MJIB

主管機關的應作為與未作為 付的監管多透過「承作業務前須取得許可

證」、「業務與風險分級」或「規模及交
參照國外立法例， 美國的電子支付業
5
易限額」等手段，無非是因為支付業事涉
務是由聯邦層級要求業者於承作業務前須
金融體系穩定與交易秩序。我國在 2015 年
取得許可證才能提供服務，取得資格及程
制定電子支付機構管理條例，主管機關為
序則由各州自行訂定，雖各州採用的法制
金管會，該法於 2021 年大幅修正，擴大電
並不相同，但多數均採用統一州法委員會
子支付機構業務範圍，同時整併電子票證
所推動的統一「資金服務法」（Uniform
發行管理條例，但始終未將第三方支付服
Money Services Act）。歐盟涉及電子支
務業納入監管。
付的法規為「支付服務指令」（Payment
Services Directive 2），在此規定下，經營 文行至此，相信您已看出問題所在。我
支付服務業務亦須取得許可，對支付機構 國第三方支付服務業並非特許行業，僅需

的資本額與資金比例設定不同規範，採用 向經濟部商業司進行公司登記即可成立，

分級監理與規範，顯示出歐盟對於業務分 資本額亦無特殊限制。截至 2024 年 4 月，
級、風險分級，採取不同規模適用不同規 曾登記在案的第三方支付服務業者竟高達
範的監管態度。鄰國日本支付業的主管機 1 萬 6 千 893 家，扣除解散、撤回、廢止

關為金融廳，以「資金清算法」（資金決 等，仍有 1 萬 2 千 534 家業者為核准設

済に関する法律）為規範支付業的法令依 立、核准登記的營運中第三方支付業者。 6
據，亦有資金清算法施行
命令及資金移轉服務業

的內閣府令，明確規範資

金移轉業務、預付儲值型
支付業務的監管要求，包
含申請登記、資安管理、

履約保證、交易限額等，

監管要求鉅細靡遺規範
在施行命令。

由以上國外法制可
歐盟的「支付服務指令」（PSD 2）規範第三方支付業者須取得國家主管
知，各國對於第三方支 機關的認證許可，並採用分級監理與規範。（Photo Credit: IBM TechXchange
Community, https://community.ibm.com/community/user/integration/blogs/carlo-
marcoli1/2018/08/21/a-reference-architecture-for-psd2）

5
蔣念祖、戴凡芹，〈「電子支付機構管理條例」修正草案評析〉，《萬國法律》，228 期，2019 年 12 月，頁 83-96。
6 參見經濟部商業發展署全國商工行政服務入口網，工商行政資料開放平臺，公司登記（依營業項目別）－第三方支付服務業，https://
data.gcis.nat.gov.tw/od/detail?oid=12EE0DE2-A3C2-4F68-8455-7A9DE040697A。

36 清流雙月刊