Page 37 - 清流雙月刊 NO.52
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放眼國際
2022 年即有第三方支付業者與洗錢集團勾結的詐欺犯罪案件。（資料來源：臺灣橋頭地方檢察署，https://www.
qtc.moj.gov.tw/media/299304/1111027 橋檢新聞稿 - 本署檢察官偵辦洗錢案件向上溯源查獲不法集團利用第三方支付
機制洗錢高達 70 億元 .pdf）
是利用第三方支付產業的監管鬆散、灰色
地帶，又無須使用者身分確認機制，藉機
透過審查稽核作業缺口，將原本便利於網
路交易的虛擬帳號變成洗錢工具。實務上，
當發生詐騙案件時，檢警對於第三方支付
業者的偵查與通報手段，更因法規鬆散而
鞭長莫及。例如檢方發函詢問銀行、第三
方支付業者不僅耗時耗力，為避免波及無
辜商家，警方暫不會通報銀行將第三方支
付業者的入帳帳戶設為警示帳戶，往往僅
能通報圈存特定款項，然而詐欺款項早已
被轉出，無法查扣犯罪所得，遑論將款項 監理套利係指金融與科技在相互結合發展時，伴隨著
適用性問題，若欠缺主管機關之細部監理規則，法規
返還被害人。 適用上即會存在不確定性及灰色地帶。
3 鮑建信，《首宗！第三方支付洗錢案起訴 27 人 2 老牌公司勾詐團 狂洗 70 億》，自由時報，2022 年 10 月 28 日，https://news.ltn.com.tw/
news/society/paper/1548286。
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監理套利係指金融與科技在相互結合發展時，伴隨著適用性問題，若欠缺主管機關之細部監理規則，法規適用上即會存在不確定性及灰
色地帶。尤其在今日，金融產品與市場發展因科技創新而日益複雜，在我國分業監管之體制下，金融集團或類金融機構有誘因與模糊空
間，利用其業務分散化、多樣化之特點，從中行監理套利。參見劉宗德、戴凡芹，〈金融創新與監理革新—以街口投信裁罰案為反思〉，
《月旦法學》，316 期，2021 年 9 月，頁 6-35。
No.52 JUL. 2024 35
