Page 36 - 清流雙月刊 NO.52
P. 36
MJIB
假廣告取信 A 買家進行交易後卻不出
貨，藉此取得第三方支付提供的虛擬
帳號後，騙 B 買家以超商代碼或點數
繳費，或請求幫忙購買，數度指示 B
買家繳費至虛擬帳號，或再騙 C 買家
匯款至虛擬帳號。以上的 A、B、C 買
家，甚至更多買家都未收到商品，犯
罪分子詐領款項或騙取商品，透過層
層堆疊的第三方支付虛擬帳號金流管
道，使得檢調難以追查。
2022 年更有第三方支付業者與洗
錢集團勾結，雙方簽訂金流契約，由
我國現今社會高危害的 5 種網路詐欺態樣。（圖片來源：臺中
市政府教育局 FB，https://www.facebook.com/photo.php?fbid=75918937 第三方支付業者提供虛擬帳號給洗錢
3007088&set=a.310274157898614）
集團收受詐欺款項，透過虛擬帳號洗
3
常，不僅損害了金融機構和用戶的信任， 錢的金額竟高達新臺幣 70 億元。 以上案
更可能導致金融體系的不穩定，對金融秩 例，顯見網路詐欺氾濫已成為國安問題，
序造成嚴重威脅。 尤其第三方支付更成為洗錢利器。透過第
三方支付的洗錢模式有兩種，第一種為透
第三方支付詐騙亂象叢生 過人頭公司提供不實的營業項目及網路商
店網址給「不確定是否知情」的第三方支
最為民眾撻伐的網路詐欺案件，莫屬 付業者，提供被害人刷信用卡入金；第二
於第三方支付詐騙問題，尤其在過去幾年 種則為由「不確定是否知情」的第三方支
更加嚴重。常見的模式為詐騙集團假借社 付業者，向銀行申請虛擬帳號服務，讓消
群平臺或網路拍賣平臺，刊登商品後利用 費者在網站選擇以銀行轉帳方式繳費，而
第三方支付平臺進行洗錢、資金詐騙等活 此「不確定是否知情」的第三方支付業者，
動，通稱為「第三方詐騙」。 通常會以「不知情」而推卸責任。
傳統的第三方詐騙手法為詐騙集團利 為何上述事件層出不窮？簡單因果
用資訊落差，或利用被害者的信任感和同 分析後即可知，我國現階段第三方支付
情心，或掌握人性弱點與貪小便宜的心態， 產業的監管，出了極大問題，導致不肖
誘騙買家匯款給賣家，買家匯款未收到貨， 分子從中進行「監理套利」（regulatory
賣家則被利用成為詐騙集團的人頭戶。新 arbitrage）。 現行運作下，第三方支付業
4
型態的第三方詐騙手法常見方式則是詐騙 者不需要將商家資料提供予銀行審核，即
集團盜用臉書、社群或網拍帳號，張貼虛 可提供虛擬帳號讓商家使用，詐騙集團即
34 清流雙月刊
