Page 39 - 清流雙月刊 NO.52

放眼國際

數位發展部於 2023 年 7 月啟動第三方支付服務業能量登錄制度，期望透過「事前預防」、「事中處理」
的機制，讓線上交易更安全方便，然此舉仍屬低度監理，成效有待檢驗。（圖片來源：數位發展部，
https://www.facebook.com/share/p/C9yVxtsQPujEXvRD）

數位發展部成立後，第三方支付服務業的 借鏡日本法制，強化我國第三方
主管機關改為數位發展部，如今數位發展 支付業務監管

部身為主管機關，理應負起「監理」之責。
參考日本資金清算法，於 2009 年首次

儘管數位發展部於日前曾表示不容第 公布，2010 年 4 月實施以來，原並未將資
7
三方支付成為打詐破口， 已採取的措施包 金移轉業務納入本法。於 2020 年修訂後，
括 2023 年 7 月啟動第三方支付服務業能量 方才將資金移轉業務納入規範（資金移動
登錄制度，要求申請業者提出洗錢防制及 業の規制の見直し，本法第 2 條之 2），

法遵聲明書始能登錄、訂定「第三方支付 並進行差異化規範，以業者處理轉帳金額
服務業防制洗錢指引手冊」及其範本，協 的多寡區分為三等級：第一種資金移轉業

助業者進行法遵作業及落實客戶身分確認 的轉帳金額並未設限，第二種資金移轉業
等。然上述舉措，對於性質類金融業的第 的轉帳金額上限為 100 萬日圓，第三種資

三方支付服務業，仍是採取低度監理，打 金移轉業的轉帳金額上限為 5 萬日圓，各
詐成效與監管實績如何，是否經得起檢驗， 自受到不同程度的監管。第一種資金移轉

仍待後續觀察。 業的轉帳金額雖未設限，但為保護使用者
的權益，該法第 40 條之 2 第 1 項要求第一

7 蕭文康，《數位部駁擺爛說 不容第三方支付成為打詐破口》，ETtoday 新聞雲，2024 年 1 月 7 日，https://finance.ettoday.net/news/
2658964。

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